Banque de voyage

Quelle banque pour un tour du monde ?

Choisir la banque qui va vous accompagner durant votre voyage en tour du monde est une décision importante.

On a tous eu la joyeuse surprise en rentrant de 3 semaines de vacances à l’étranger de voir que notre banque s’était autant fait plaisir que nous ! 3 euros de frais de retrait par ci, 5 euros de commission par là. Et généralement que fait-on ? Bah pas grand chose… on accepte de s’être fait plumer comme un petit pigeon et puis on relativise. Ou alors au mieux, on râle et on se fait rembourser les frais bancaires (Victoire!!). Ca fonctionne bien pour des vacances de quelques semaines seulement.

Mais lorsqu’on part en voyage en tour du monde pendant plusieurs mois, on n’a plus envie d’être la vache à lait de ma_banque_me_raquette.com.
On veut une banque qui ne nous plume pas, dont la gestion des comptes se fait 100% en ligne avec une app’ géniale et intuitive, et disponible par téléphone en cas de besoin et qui propose une carte qui nous couvre correctement en cas de pépin (même si vous avez lu notre article sur les assurances tour du monde et que vous avez compris que l’assurance voyage des cartes bleues est limitée). 


Quels sont les frais bancaires facturés lors d’un voyage ?

Outre le coût d’abonnement de votre carte bancaire, les frais annuels de tenue de compte et les différentes assurances souscrites, lorsque vous voyagez, 3 autres frais bancaires peuvent venir s’ajouter :

  • les frais de retrait facturés par votre banque : un montant fixe + un % du montant retiré.
  • les frais de retrait facturés par la banque locale : un montant fixe.
  • les frais de paiement  facturé par votre banque : un % du montant payé.

Certaines banques offrent les retraits gratuits à l’étranger, hors zone euro grâce à un large réseau de partenaires sur lequel elle s’appuie; en complément, elles offrent également des retraits gratuits hors réseau partenaire mais limités à une vingtaine par an. Les frais de paiement sont eux, quasi inévitables.


Quelle banque choisir : traditionnelle ? En ligne ? Ou Néo-banque ?

  • Les banques traditionnelles sont certainement les moins avantageuses pour les voyageurs : Société Générale, BNP, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Populaire…
    En moyenne, elles facturent leurs clients 3€ + 3% du montant pour les retraits et 2,50% sur les paiements.
    Autrement dit, si vous retirez $100, vous paierez 6€ de frais / si vous réglez vos achats par carte, vous paierez 2,50€ de frais.En outre, les frais bancaires classiques (frais de tenu de compte, coût de la carte même Visa ou Master Card basique) sont presque toujours facturés… ce qui n’est pas le cas d’une banque en ligne.

 

  • Les banques en ligne sont un bon compromis pour les voyageurs : Boursorama, ING, Hello Bank, Fortuneo…
    En moyenne, ces banques appliquent des frais de retrait et de paiement de 2%.
    Autrement dit, si vous retirez ou payez chez le marchand $100, les frais seront de 2€.De plus, les frais bancaires classiques de tenu de compte et coût de la carte sont bien souvent gratuits.

 

  • Les Néo-banques, ces banques nouvelle génération 100% en ligne sont, selon nous, le meilleur choix possible pour les voyageurs : N26, Revolut. N26 s’apparente à une banque en ligne classique et est partenaire d’une banque Allemande (Wirecard).
    Vous disposez d’un compte en banque, d’un RIB et d’une carte Master Card. N26 vous offre la possibilité de choisir entre une carte Master Card classique ou « Black »; cette dernière est payant (5,90€/mois) mais vous permet de bénéficier de tous les paiements et retraits gratuits dans le monde entier, en illimité et ce dans n’importe quelle devise.Revolut est davantage un compte bancaire multi devises prépayé en ligne vous permettant de disposer d’une carte Master Card et d’effectuer des retraits gratuits (jusqu’à 200€/mois puis 2%) et des paiements gratuits en illimité dans le monde entier.

Ces néo-banques diffèrent des banques en ligne du fait qu’elles ne proposent pas de service additionnels outre le service bancaire classique (paiements, retraits). Ainsi, vous ne pourrez pas demander un emprunt, ouvrir un compte épargne ou même être à découvert.

Personnellement, nous trouvons que la banque N26 avec la Master Card black est à ce jour, la meilleure option.

n26-cards-mastercard-black-fr

L’avantage réside comme vous l’aurez compris dans son utilisation à l’étranger puisque le taux de change utilisé est celui pratiqué par Master Card (c’est à dire le taux réel) et c’est tout. Aucun autre frais n’est prélevé.

L’ouverture de compte est très simple, et les applications sont intuitives et vous permettent une gestion très personnalisable de votre compte (comme l’activation ou la désactivation de la carte en cas de vol par exemple, la gestion des plafonds de paiement, de retrait, la possibilité d’activer/désactiver les achats par internet…).


Pratique :

  • Emportez plusieurs cartes et plusieurs types de carte avec vous : visa / MasterCard / AMEX

Puisque vous avez certainement plusieurs comptes, partez avec plusieurs cartes.
Nous avons déjà été bloqué sur les retraits sans vraiment savoir pourquoi (les plafonds n’étaient pas atteints et nous avions de l’argent sur notre compte) et ce malgré une carte Visa Premier. A ce moment, nous étions bien contents d’avoir une autre carte sous la main car nous n’avions plus un sous en poche !
Certains marchands ne prennent que la Master Card, ou que la Visa… c’est bien d’avoir les deux, au cas ou !
Ne ranger pas toutes vos cartes au même endroit.

  • Gardez toujours un peu d’argent liquide

Utile si votre carte ne passe pas, si on vous la vole, ou si le marchand n’accepte tout simplement pas les paiements pas carte.

  • Faites quelques démarches auprès de votre banque avant de partir

Prévenez de votre départ, vérifiez vos plafonds, donner procuration à un proche, demandez et notez tous les numéros utiles

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